Во всем мире распространена практика автокредитов. Миллионы людей имеют возможность приобрести автомобили — новые или с пробегом — не обладая изначально полной суммой для их оплаты. Кредитных предложений с самыми разными условиями сегодня множество. Но покупка машины в салоне в кредит — ответственное решение, требующее предварительной оценки рисков.
Особенности покупки автомобиля в кредит
У автокредита есть как преимущества, так и недостатки. Перед принятием решения о займе следует оценить и то, и другое, и рассчитать свои возможности.
Плюсы автокредита:
-
Оформление — быстрая процедура. Менеджеры автосалона предоставят вам предложения от банков-партнеров — будут указаны суммы займа и ежемесячных платежей, сроки и условия погашения кредита.
-
Поручители и созаемщики не потребуются.
-
Сроки погашения автокредитов длительные — до 5 лет.
-
Не требуется отдавать сразу всю сумму, даже если она имеется.
Минусы:
-
Автокредит могут не выдать из-за возраста, наличия других непогашенных кредитов или плохой кредитной истории, отсутствия стабильного дохода или его недостаточного размера.
-
Из-за процентов вы можете сильно переплатить за автомобиль.
-
Если машина в залоге, вы не сможете продать или подарить ее, пока не погасите кредит.
Будьте осторожны: дилер может навязать вам дополнительные услуги по автокредиту и вытащить из вас куда большую сумму, чем вы рассчитывали.
Документы при покупке авто в кредит
Для оформления автозайма приходите в салон с:
-
паспортом;
-
копией трудовой книжки (стаж на последнем рабочем месте должен быть больше полугода);
-
справкой 2-НДФЛ;
-
водительским удостоверением.
Внимание: каждый банк может дополнить этот перечень другими документами, подтверждающими вашу платежеспособность. Например, копией трудового контракта или документами, подтверждающими наличие у вас пассивного дохода.
Навязывание кредитных программ и как их избежать
В салонах нередко буквально навязывают клиентам невыгодные автокредиты. Менеджеры предлагают автозаймы в банках, предоставляющих выгодные условия не для вас, а для них. Случается, и банки конкурируют за клиентуру, натурально подкупая работников салонов, чтобы они навязывали вам определенные кредитные программы.
Самый простой способ избавиться от менеджеров с их предложениями — выбрать банк, где вы будете брать автозайм, самостоятельно.
Госпрограмма
Сегодня возможно купить ТС по госпрограмме льготного автокредитования — власти продлили ее до 2026 года. Но она предназначена медикам, работникам образовательной сферы, инвалидам, мобилизованным, контрактникам или добровольцам на СВО (или членам семьи таких военнослужащих). Если входите в одну из этих категорий, получите базовую скидку 20%, если проживаете на Дальнем Востоке — 25%. При покупке электромобиля — 35% (но не больше 925 000 руб.) Список ТС для покупки по государственной программе можно посмотреть в интернете — в основном это российские марки.
Что учесть при подписании договора с банком
Если принято решение брать автокредит, трезво оцените свои ресурсы. И это касается не только финансов, но и состояния здоровья, ситуации с работой и прочих факторов, способных повлиять на возможность выплачивать кредит.
Важные пункты кредитного договора
До подписания изучите кредитный договор на предмет условий и сроков исполнения. Интересуйтесь:
-
процентной ставкой;
-
суммой кредита;
-
сроками возврата;
-
графиком платежей.
Все условия должны соответствовать тем, что оговорили с вами представитель банка или продавец-посредник. Обязательно проверьте указанные в договоре характеристики авто — бренд, модель, комплектацию, стоимость. Чтобы не оказалось, что вы платите за какую-то другую машину, которую в глаза не видели!
Страховка и допуслуги — обязательны ли
Множество водителей «клюет» на навязываемые банками услуги при оформлении автокредита и тратит куда больше, чем планировалось. Будьте внимательны:
-
Страховку обычно выставляют в виде обязательного условия. Не хотите покупаеть ее — банк повышает ставку по займу. Рассчитайте, что выгоднее — купить страховку или получить займ с более высокими процентами.
-
Сервисы для водителей — менеджер предложит осчастливить вас помощью на дорогах, консультациями медиков, психологов, юристов, помочь вам решать споры при ДТП — отказывайтесь сразу. При необходимости найдете то же, но дешевле.
-
Страхование в различных НПФ — если уже застраховали, пишите на Госуслугах заявление об отзыве страховки.
-
Целевую кредитную карту автомобилиста тоже оформлять не нужно.
-
Любые банковские услуги — вас могут заставить оплачивать работу вашего личного менеджера, некую «оптимизацию затрат» и еще что-то непонятное. Некоторые банки умудряются убедить клиента даже на оплату изменения графика платежей!
Помните: любые дополнительные банковские услуги при автокредите могут быть оформлены только с вашего согласия. За отказ вам ничего плохого не будет. Оформление всей этой "необходимости" без вашего согласия — прямое нарушение закона.
Часто задаваемые вопросы
Сколько времени будут рассматривать заявку на автокредит?
Банк должен проверить сведения, указанные вами в заявке. Обычно это занимает от 15 до 60 минут. В редких случаях информацию могут проверять 1-2 дня.
Я могу продать машину, если она в залоге у банка?
Нет, по закону это невозможно.
Обязательно ли нужно оформлять КАСКО, если я покупаю автомобиль с пробегом? Это требование банка
Нет. Обязательной является только страховка ОСАГО. Но и банк имеет право отказать вам в займе, если вы откажетесь от его условий.
Планируя покупку автомобиля в салоне в кредит, важно учитывать не только марку и комплектацию, но и условия займа, переплату, возможность досрочного погашения и скрытые платежи. Специалисты FAVORIT MOTORS помогут подобрать подходящее кредитное предложение, рассчитать оптимальные условия и оформить сделку прозрачно — с учётом всех действующих программ, включая трейд-ин и господдержку.
